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北银消费“骗贷门”事件牵扯股东万达、联想否?-铭心记事网

www.mxjs.net 时间:2017-04-30 12:53 浏览:

北银消费“骗贷门”事件牵扯股东万达、联想否?

        2016年以来,消费金融的风险频发,从裸条、暴力催收再到校园贷自杀事件,都折射出了消费金融这个行业的分化,一些机构在拼命增加风控的防火墙,另一些机构却在拼命找漏洞。如今,消费金融的风险从很多民营的互联网金融平台蔓延到了正规的消费金融持牌机构身上。

 

       2015年12月,东北小伙儿李强(应本人要求化名)想办几张大额信用卡用于周转,经朋友介绍,一家名叫国创控股集团有限公司的中介找到了李强,表示“把个人资料交给国创,他们可以通过一家名为北银消费金融有限公司(下面简称“北银消费”)的机构帮他申请大额信用卡,额度可以高达20万,前期不需要缴纳任何费用,不过要在放款后徐收取30%费用”。30%的费用虽然不少,但是李强当时急需资金周转,而且根据当地银行的规定,办下来第一张,在其他银行办理大额信用卡的难度就降低了。

       这是李强第一次接触到北银消费,在了解到北银消费是国内首批四家持牌消费金融试点公司之一,其股东为北京银行(601169.SH)、万达集团等大型企业、上市公司,主要产品有“轻松付”、“轻松贷”、“Mini循环消费贷”之后,就同意了国创控股的方案。

       随后,国创控股还“指导”李强在合同中伪造工作单位、房产等信息。对于伪造信息一事,李强也担心过,不过国创控股的工作人员说“没事,只是为了提高额度”。

       2016年1月,李强申请的贷款批下来18万,但是却没有到李强手上。他对野马财经表示,国创控股以帮助办理手续为名拿走了李强的身份证,之后以李强名义去银行办了一张新的银行卡,贷款打到了这张卡上,却告知李强信用卡没有办理下来。后来李强忽然收到了催收信息,才发现这笔贷款已经下来,而且本金加利息待还金额已经滚至23万余元,已经影响到了自己的征信记录。详见下图:

        李强后来了解到,这家骗了自己的国创控股竟然还是北银消费的合作方。他认为,北银消费有重大责任,首先,风控形同虚设,对于真实资产的审核完全没有;其次,对于贷款去向亦不监控。再次,对于合作方的审查不合格,疏于管理。

 

       多少人“被骗贷”?

        苦闷的李强想到了通过互联网来维权,上了网他才发现。北银消费的骗子合作方远不止国创控股一家。他加入了一个名为“北银消费维权群”的微信群,在这个181人的微信群内,都是和李强类似的被骗者,而同样的骗局在全国各地上演,受骗时间最早的是在2014年,受骗者反应有部分与北银消费合作的中介机构已经失联。

        群成员Linda向野马财经介绍,北银消费合作的这些中介公司骗贷手法各不相同,但步骤的“套路”大同小异:

        首先,骗取信任,获得受骗者身份信息。中介公司会号称推出新的贷款产品或通过熟人介绍、拉人头凑业绩等名义骗取受骗者信任,获取信任后,中介公司一般都会要求暂时拿走其身份证等,以方便中介公司以其名义办理银行卡,来获取贷款。

        第二,要求借贷者配合编造资产信息。因为借贷者的金额普遍在10—20万,北银消费对借贷者的资产和收入有一定要求,此时中介公司会将受骗者包装成在北上广深等地拥有数套房产或年收入几十万的白领,因为中介公司贷款前一般都为受骗者提供担保,所以受骗者为了放大额度会配合中介。

        第三,贷款发放,中介拿钱。被包装后的受骗者的贷款普遍都能通过审核,但是因为放款的银行卡在中介公司手里,所以贷款发放后,受骗者一分钱没见到,中介公司一般会告知受骗者未通过审核。维权群中有人反映贷款发放他们连短信通知都没有收到过,被催收了才知道贷款已经下来了。

        第四,签承诺书,安抚受骗者。受骗者意识到自己负债后,开始聚集讨说法,此时国创控股等中介一般都会提供一个免还协议、承诺书之类的协议来安抚受骗者,然而贷款并没有归还,依然影响受骗者的征信。问题依然没解决。承诺书详见下图:

 

上图为国创控股为李强提供的保证书

         野马财经注意到,2015年12月南宁新闻综合频道曾对北银消费的中介公司涉嫌骗贷一事展开调查,并在报道中指出仅南宁一地被欺骗的金额就达3000多万。有受骗者在“北银消费维权群”中指出,全国以这类手段被欺骗的总人数和贷款总额应该是一个惊人的数字。

        北银消费的风控漏洞

(责任编辑:铭心记事网)

 
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